＜保険料が割高になる可能性もあり＞

Webからダイレクト系の保険と比較した場合にやや割高になる場合もあります。
保険の知識が十分にあり、自己責任で選べる方はダイレクト系を検討するのもひとつの方法です。

逆に保険についての知識がそれほど無い方は細かい約款の見落としなどで大事に至らないように専門家に相談するのが良いでしょう。

＜保険ショップ＝手数料ビジネスということを把握する＞


保険ショップは保険商品を販売し、その手数料が収益となります。
手数料収入が高い保険を優先的に販売するケースもあることを念頭に置いておきましょう。


複数の保険会社と契約している為、今月はこの保険会社の商品をあと何件販売しないといけない、いまはこの保険会社が手数料が良い、などショップ側の都合もあるので100％中立とは言い難いのです。

保険を選ぶとき、FPや保険代理店の担当者に相談するのはとてもいい手段です。相手はその道のプロですから、こちらの資産状況やライフステージを汲み取って適切なプランを提案してくれるでしょう。特に総合型と呼ばれる保険ショップは、複数社の商品から自分に合ったものをチョイスしてくれます。

しかしだからと言って、何の準備もせず無防備に飛び込むのはやや危険かなと。専門家といっても知識はピンきりですし、こちらの要望が決まっていないと深い話ができない可能性があります。

きちんとした担当者なら、まずは相談者の人間像が知りたいはずです。「何にリスクを感じるのか？」「どんな保障があれば安心できるのか？」「いつまで保険で備えたいのか？」などを聞き出し、相談者に確認しながら整理してくれるでしょう。

逆に、ヒアリングはそこそこに、一方的に保険の知識を語りだす人は要注意です。注文を聞かずメニューを決めてしまう飲食店のようなもので、自分の求めるものを提案してくれるとは思えません。

これは担当者の良し悪しを見極めるのにも役立ちます。相談に乗ってくれるとはいえ、相手はビジネスでやっているため、行動のベクトルは相談者の契約成立にあります。そこに急ぐあまり、商品のメリットばかり強調してデメリットに触れない担当者は信用してはいけません。もっとも、その場限りのセールストークで契約させても、すぐに解約されでもしたら担当者の首を締めることになるので、ほとんどの担当者はきちんと説明してくれるはずです。

基本的には聞き役と相談役に徹してくれますが、担当者は本当のところどう思っているのか、その人なりの保険の選び方も聞いてみましょう。

保険は十人十色の答えがあります。目の前の相談相手が自分と正反対の価値観を持っていたら非常に参考になると思います。相手は保険のプロですから、自分だけでは気付かなかった何かが分かるかもしれません。

自分の価値観にフィットすれば安心できますし、そうでなくても視点の幅を広げることができます。

ただ、そうはいっても提案された内容が正しいかどうかがわからないという人も多いかと思います。そういった場合は、面倒ですが保険ショップはたくさんありますので複数のショップで提案内容を見比べて判断するのも良いかと思います。

必要な保障と不要な保障を判断した上で自分の保険構成をどのようにするかについては即決するべきではありません。

ただ、最良の方法は、最初にも書いた通り、契約者であるあなた自身が保険やライフプランニングについて詳しくなることです。金融知識などが必要になりますが、こうした知識は現代社会を生きていく上できっと役に立ちます。

保険ショップへの相談をいい機会として保険の内容や仕組みを勉強してみるのもいいかもしれませんね。

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